名古屋で住宅ローンの借り換え相談を行うケーズコンサルタントです。
かつては住宅ローンといえば住宅⾦融公庫が主流でしたが、『官から⺠へ』の流れの中で公庫が廃⽌になり、それに変わって住宅⾦融再⽣機構が⺠間ローンと提携した⻑期固定⾦利ローンを提供するなど、住宅ローンは1、2年で⼤きく様変わりしてきました。この流れに伴い、⺠間の⾦融機関独⾃に特徴的なサービス内容のローンを提供したり、キャンペーンなどで競争が激化したりなど、住宅ローンの多様化と競争が激しくなってきました。
住宅ローンの取り扱い⾦融機関は銀⾏、信⽤⾦庫、信⽤組合、労働⾦庫、商⼯中⾦・農協組合など多岐にわたり、「モーゲージバンカー」と呼ばれる住宅ローン専⽤のノンバンクも台頭してきています。
今後も⾦融⾃由化を受けて、銀⾏、証券会社、保険会社やその他新規参⼊業種が⼊り乱れ、住宅ローンの取り扱い機関は増加していくものと思われます。
住宅ローンの⾦利タイプは10種類以上存在し、商品の内容も「繰上げ返済⼿数料無料」「保証料無料」「事務⼿数料○○％」「三⼤疾病特約⽉団信保険」「預⾦残⾼連動型」「住宅ローン借⼊者への預⾦⾦利やその他のローンの⾦利優遇」「返済困難時応相談」など、次から次へと新企画が投⼊され複雑になっています。⾦利優遇キャンペーンも頻繁に⾏われ、競争が激化し、住宅ローンを検討する⼈にとってどれを選べば良いのかわかりにくくなっています。
そんな中、数多くの商品の中から「消費者に対し適切に商品知識や情報を伝えること」と、消費者にとって「どのタイプの住宅ローンが⼀番適しているのかを判断すること」ができる⼈材が求められています。それが住宅ローンアドバイザーです。
住宅ローンアドバイザーは、⾦融商品の中でも住宅ローンに特化した知識を持ち、数ある住宅ローン商品を熟知し、わかりやすく説明できるスキルをもったアドバイザーです。今までは、不動産業者の営業マンや⾦融機関の窓⼝などから（営業的に優位な）説明やシミュレーションを受けがちであることが多く⾒受けられました。これからは、幅広い商品知識と公正な⽴場・態度で借り⼿にとって適切な助けをする住宅ローンアドバイザーに期待が集まっています。
住宅ローンの多様化と競争激化が予想される中、住宅ローンアドバイザーの需要はさらに拡⼤していくと考えられています。
住宅ローンアドバイザーは、商品知識を活かして消費者に住宅ローンの商品情報（リスクやメリット）をわかりやすく説明するアドバイザーです。その⽴場は消費者側に⽴ったものであり、住宅ローン商品に対して中⽴な⽴場を取るべき職種です。
⼀⽅、アメリカなどで普及し、⽇本でも少しずつ現われ始めているモーゲージ・ブローカーとは、消費者とローンを扱う⾦融機関との間を仲介するビジネスを指し、基本的には提携企業のローンを軸にアドバイスを⾏います。
モーゲージ・ブローカーのビジネスモデルは、消費者に対しては無料で住宅ローンに関するアドバイスを⾏い、モーゲージ・ブローカーが推薦する住宅ローンの契約が成約した場合、⼿数料としてその住宅ローンの何パーセントかが⾦融機関から⽀払われます。⾦融機関にとっても、営業スタッフを置かなくても顧客を獲得できるため、経費削減のメリットがあります。この場合、ブローカー業務はつまり「ローンの媒介」ということになり、貸⾦業の登録が必要になります。
（貸⾦業の中にローン媒介が含まれている）。住宅ローンアドバイザーとの決定的な違いは、モーゲージ・ブローカーが取り扱うのは特定の⾦融機関の住宅ローンがメインになり、それ以外のローン商品は扱わないか、あるいはこちらから指定した場合のみ調査対応してくれるということになります。その場合、料⾦体系も変わる可能性があります。住宅ローンアドバイザーは「消費者の⽴場に⽴ったアドバイスができる専門家」ですので、その肩書き⾃体に営業活動や仲介業が含まれているわけではありません。職業としてだけでなく、消費者としてどちらかに関わる場合にも、肩書きによる業態の違いをしっかりと認識しておくことが⼤切です。
ファイナンシャルプランナーについてご説明いたします。
個人向け金融アドバイザーとして
社会的に認知度の高い専門職です。
仕事の内容は、個人の将来設計(ライフプランニング)を
一緒に考え、ライフイベントに必要な
資金準備のアドバイスをします。
また、必要に応じて、弁護士や司法書士、税理士、
公認会計士、社会保険労務士、保険・
不動産の専門家、銀行・証券会社などの各分野の専門家の
ネットワークを活かしながら、個人の夢や目標に基づく
ライフプランを前提に、その実現のために様々な領域に渡る包括的な
アプローチによって、必要なファイナンシャル・プランニングを
行うのが特徴です。
保険・年金・住宅ローン・貯蓄などお気軽に相談してください。
